• 李芷君 Mavis Lee

保險呃人?

經常會聽到有人會認為保險「呃人」「呃錢」,事實上保險不會「呃人」,從來只會有購買到不適合及不足夠的保險。


首先,很多人未必事先對保險有基本的認識,亦對保險的種類有所混淆。就個人保險為例,其實保險主要分為四大範疇,包括人壽、危疾、住院及醫療和 意外,不同類別的保險其用處自然也不同。人壽保險是只會於受保人身故時才會賠償投保額,危疾保險是受保人患上保險公司列明之嚴重疾病才會賠償投保額,住院及醫療保險是受保人入院接受手術或治療才會根據金額作出實報實銷的賠償,並通常設有賠償上限,而意外保險是受保人不幸遇上意外而做成的治療費用也可以向保險公司作出指定金額的實報實銷賠償。


所以若未了解不同類型保險的作用,而又誤以為自己已買了「足夠」的保險,萬一不幸遇上突發醫療開支,就很大機會會遇上「claim唔到錢」情況。現實中亦有很多真實例子,有客人的親戚(A小姐)去年因為腎石問題而需要入醫院進行手術,她一直以為自已已買了足夠保險,了解過後,原來只買了人壽及危疾針對一般手術是不獲理賠的。A小姐正正最需要的是住院及醫療保險,當她發現自己買的保險不足夠時也太遲,住院及醫療保險大多只會對未知的疾病受保,而且一般設有等候期,是不能「有病時先買」。加上公立醫院一般排期時間長,A小姐也因為難以忍受腎石所帶來的痛楚及出現發燒等身體反應,逼於無奈立即到私家醫院進行手術。最終總共8萬元港幣的住院及手術費,因為沒有買到合適的保險而全自付,而且A小姐若想再事後投保住院及醫療保險,有機會不被受保或需要加價。所以,保險一定要趁著自己尚未有任何病痛發生之情況下儘快投保,不然或會出現「想買都買唔到」的情況,後悔莫及。若然A小姐早10年前有一並購買住院及醫療保險,去年她就不用負擔8萬元這筆不是每個家庭也能隨時應付的金額,8萬元用來去多次多天日本旅行,也總比用於支付僅僅2日1夜的住院之旅好。


當有很多人受這些不好的經驗所困擾,現實中仍然有很多人受惠於保險公司,10多萬至接近100萬的醫療支出也可以自己無需付出一分一亳,全數由保險公司承擔。只要買對種類保險,基本上理賠是沒有問題的,由保險公司幫你支付醫療支出,保障自己的資產,無需把多年儲備的血汗錢一黑夜蒸發。


所以,現有保單在手的大家,一定要定期審視自己的保單是否有足夠保障,如果自已有不確定的情況,也應該要找一個理財顧問幫自己貼身跟進及安排突發理賠。


首席理財顧問

李芷君 Mavis Lee